近年来，九台农商银行始终坚持风险防控为本的理念，严格贯彻人民银行关于反洗钱及反恐怖融资工作要求，不断强化机制建设及内外联动，构筑防范体系，持续强化管理监测及监督检查，提升防控能力，为区域经济金融稳定健康发展提供了有利保障。

一是强化机制建设，压实主体责任。将反洗钱和反恐怖融资纳入全面风险管理体系，将监管及内控要求嵌入到各项业务产品及服务当中。完善洗钱风险管理架构，明确董事会、监事会、高管层、业务部门和审计、合规、风险等部门及各营业机构的职责分工，修订完善《反洗钱管理办法》《反洗钱客户风险评级管理办法》《大额交易和可疑交易报告管理办法》等十余项反洗钱制度，促进反洗钱工作高质量开展。

二是强化内外联动，构筑防范体系。对内建立联络员机制，各部门指定反洗钱联络人员，并按照要求，评估本业务条线产品、业务的洗钱风险，确保将反洗钱各项规定与业务指标同布置、同落实，真正形成齐抓共管的工作常态，保证了反洗钱工作的无缝对接。对外积极加强与人民银行的沟通交流，强化对可疑案例的联合研判甄别。此外，定期开展培训，提升干部员工反洗钱履职意识和业务能力。不断创新宣传方式，常态化开展反洗钱宣传工作，提升社会公众对反洗钱工作的认识和参与积极性。

三是强化管理监测，提升防控水平。遵循“了解你的客户”的原则，积极做好客户尽职调查，了解客户的真实身份和资金的真实来源及用途。严格执行大额交易和可疑交易报告制度利用系统，按规定时间报送大额交易案例，并对系统抽取的大额交易持续识别。强化监测分析，定期对可疑交易监测标准及模型进行全面评估，确保交易模型监测的有效性和人工识别的准确性。

四是强化监督检查，跟踪整改落实。将反洗钱工作纳入日常业务检查范围，对营业机构落实反洗钱法律法规、规章制度情况进行检查。对客户身份识别、大额可疑交易报送质量、客户身份资料及交易记录保存等工作情况进行经常性、重点性检查督导。对发现的问题及时提出整改措施，对相关责任人依规问责，同时，持续跟踪督办，确保整改落实到位。

★文/九台农商银行 刘华