暑气渐消，吉林农安哈拉海镇迎来采收旺季，珠葱翠叶翻涌、蒜垄繁茂、椒穗泛红，浓烈辛香与丰收的喜悦漫过国道与长白铁路线。依托得天独厚的黑土禀赋与半个世纪种植积淀，哈拉海镇珠葱、大蒜、辣椒组成的“三辣”产业，如今已经成为撑起一方经济的“主角”。

产业背后的现实困境

经过数十年深耕培育，哈拉海镇“三辣”产业已形成成熟完整的全产业链条。目前全镇稳定种植面积7500公顷，年产量达25万吨，珠葱流通量占据全国重点批发市场近八成，是国内名副其实的核心珠葱集散中心。立足庞大的产业基础，当地已建成万隆“三辣”专业交易市场，搭建起“农户-合作社-收购商-批发市场”一体化产销体系。产品不仅覆盖全国各大商超、调味品加工企业，还借助珲春、绥芬河等边境口岸，远销俄罗斯、中亚、日韩等地区。

不同于一年一熟的东北传统粮食作物，“三辣”部分作物分两季采收，鲜销、烘干、深加工、外贸多渠道并行回款，经营模式灵活、抗风险能力强，产业发展后劲十足、增长潜力巨大。

随着产业持续扩容，全链条经营的刚性资金需求同步激增。春耕备耕，农户需垫付大量资金采购种苗化肥；秋冬收储，合作社与收购商需大额资金批量囤货；扩建冷链冷库、升级深加工厂房，更面临较大的固定资产投入压力。传统信贷产品抵押门槛高、授信额度有限，难以适配产业高速发展、高频周转的经营特点，阻滞特色产业进一步发展壮大。

量身打造专属客群方案

锚定“三辣”产业两季采收、全年周转、淡旺季资金需求差异极大、中小经营主体普遍轻资产的独特产业生态，支行摒弃传统授信方案，走进田间地头、交易市场与加工厂区，直面产业真实经营场景，开展全链条、分层式摸底调研。

通过与种植农户、合作社商户、外贸经销商、加工企业深度对接，支行精准捕捉春耕备耕、秋冬收储、外贸回款等核心资金缺口，梳理建立了“三辣”产业专属客群台账，按种植规模、经营模式、业态类型完成精准产业画像。

针对广大种植散户、小型合作社无厂房、无不动产的轻资产特点，依托农户多年稳定种植、良性经营的信用积累，推出纯信用授信模式，最高可贷500万元，精准匹配秋收集中囤货、农资换季补货的短期高频流动资金需求。针对拥有自有仓储、深加工厂区、稳定外贸订单的规模合作社与龙头企业，开通资产增信通道，单户最高授信1000万元。

在服务效率上，支行贴合涉农产业“用时急、周期短、怕等待”的鲜明特点，对信贷审批流程重新优化布局。将金融服务阵地前移，由客户经理上门完成资料采集与业务指导，同时简化线上平台申报环节，实现线上申请核验、线下实地尽调协同推进。针对秋冬集中收储、外贸备货等资金需求高峰期，开启专项绿色审批通道，压缩业务办理时限，以金融速度匹配产业速度，切实降低“三辣”产业的融资门槛、时间成本与经营压力。

金融服务护航产业振兴

专项信贷产品落地以来，哈拉海镇种植收购大户王小峰便是直接受益者。

王大哥扎根“三辣”产业十余年，自有珠葱、大蒜种植基地200亩，每年需要大批量收购周边农户货品储备外销。收购季来临，由于土地流转、备春耕已花费大部分流动资金，外销回款周期滞后，导致资金存在百万缺口。

“我们一家人都是种地的，家里还只有农村自建房，传统贷款根本办不了。外面的民间借贷利率太高，也不敢碰。眼看好货源被别人抢走，真是干着急。”王大哥坦言。

转机出现在农安支行青年突击队到哈拉海镇的一次实地调研中，了解到王大哥情况后，突击队员立即核查其经营台账、历年购销单据、基地种植流转合同、往年外销物流订单、银行经营流水等经营佐证材料，并同步走访周边农户核实收购口碑与履约记录，综合研判其完全契合“三辣客群善营贷”纯信用准入标准，最终仅3个工作日便为其足额放款200万元。借助这笔金融资金，王小峰走村入户大批量收购农户手里的珠葱，统一分拣、装袋入冷库恒温存储，锁定全年优质货源，规避农产品集中上市低价抛售亏损风险，同步对接外地批发市场敲定长期供货订单。

截至目前，建行农安支行已累计向本地“三辣”种植、收购经营主体投放专项贷款2080万元，补齐多户经营主体收购季流动资金缺口，稳定本地农产品外销渠道。