农行开发区支行立足基层实际，坚持问题导向和机制导向相结合，探索形成“宣传教育前移、风险识别前置、协同治理前瞻”的工作模式，推动反洗钱工作向“主动治理”转变。

  将宣教嵌入业务流程 提升公众风险识别能力

与单一集中宣传不同，该支行将反洗钱提示嵌入日常业务办理流程之中。在网点厅堂区域，通过电子屏滚动风险提示语、重点区域布设典型案例展板等方式，强化视觉提醒。同时，大堂经理结合客户办理开户、转账、账户变更等关键环节，进行针对性风险提示，使反洗钱宣传与客户场景深度融合。

针对不同群体，实行差异化宣教策略：对老年客户，重点提示养老类诈骗及非法集资风险；对商户客户，强化账户合规使用及资金异常流转风险提示；对青年客户，围绕网络支付、虚拟货币交易、“跑分平台”等新型风险进行警示。

通过“场景式提示+案例化讲解”，推动公众从“了解反洗钱概念”转向“掌握识别方法”。

强化内部能力建设 提升风险识别精准度

   机构反洗钱工作的关键，在于一线人员的风险敏感度和合规执行力。支行围绕客户尽职调查、可疑交易识别、大额交易报告等核心环节开展专题培训，重点强化员工对异常交易行为特征的识别能力，避免“只看金额、不看逻辑”的机械判断。在实际工作中，依托系统监测与人工复核相结合的方式，加强对账户异常波动、频繁资金往来、交易路径异常等情况的综合研判，做到风险线索及时发现、规范报送。

通过持续培训和实战复盘，逐步形成“人人懂规则、人人识风险”的内部文化氛围。

推动机制协同 构建长效防控体系

支行将反洗钱要求融入账户准入审核、存量账户排查和重点客户管理流程，加强源头管控。同时，强化与公安机关及监管部门的信息协作机制，确保可疑线索依法依规处置。在工作实践中，支行逐步建立起“宣传常态化、培训制度化、监测系统化、整改闭环化”的运行机制，使反洗钱工作由阶段性任务转变为日常经营的重要组成部分。

随着数字支付快速发展和新型金融风险不断演变，基层金融机构面临的反洗钱挑战更加复杂。实践表明，只有将宣传教育、风险识别与机制建设深度融合，才能在有限资源条件下实现履职质效的稳步提升。下一步，开发区支行将持续完善风险防控体系建设，深化员工能力培养，强化公众教育和行业协同，为营造安全、规范、有序的区域金融环境贡献基层力量。

农行开发区支行  齐振东