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吉林省银行业协会银团贷款业务操作流程

 

根据中国银监会《银团贷款业务指引》,制定本流程,供吉林省银行业协会银团贷款合作委员会成员行在开展银团贷款业务时遵循。

第一阶段 项目的推荐和初审

一、项目的推荐

吉林省金融办、吉林省银行业协会银团贷款合作委员会成员行等推荐的项目集中上报吉林省银行业协会银团贷款项目信息平台,上报内容包括项目的基本情况及各种批准文件。

二、项目的受理和初审

吉林省银行业协会银团贷款合作委员会受理项目后,及时对项目相关情况进行分析和研讨,对于符合国家产业政策、信贷政策要求的银团贷款项目,列为拟操作项目,准备组建银团。

对于不符合要求的项目,则按照相关要求编入信息库,以备日后推荐。

本阶段一般在5个工作日内完成。

第二阶段 召开银团委员会会议

一、对于拟操作的银团贷款项目,立即召开银团贷款合作委员会办公室会议,研究并决定是否筹组银团。会议由各成员行业务负责人参加,会议要形成纪要,初步决定银团的组建事宜。各成员行可以根据会议情况,提出申请担任牵头行或其他银团角色,并在会议上协调一致得到通过。

二、牵头行组织正式召开银团立项会议,确定银团角色。

本阶段一般在5个工作日内完成

第三阶段 发起银团贷款

一、了解借款人情况

1、借款人需提供的资料

企业的营业执照、贷款卡

法人代表证明书或法人授权委托书及身份证明

公司章程

企业征信记录

财务报表:资产负债表、损益表及现金流量表

还款计划

各行根据尽职调查要求需提供的其他资料

2、需调查的内容

项目情况:项目建议书及批准文件、项目可行性研究报告及批准文件等

融资需求:金额、年限、价格、用途

时间要求:提款

3、调查评价

由牵头行进行项目评估,并将评估报告发送至各银团成员行。成员行如不认同牵头行评估报告,可按照各自有关贷款管理规定,进行独立评价、评级和评估。评估的主要内容包括借款人和担保人的资格、资信及项目的基本情况。各成员行在评审贷款项目时,有权要求借款人提供用于评价、评级和评估所需的资料,借款人有义务如实提供并接受查询。

二、银团贷款的审批

银团贷款的审批按照各参加行的信贷审批授权管理办法执行。

贷款经审批通过后,代理行向借款人提交贷款建议书

三、银团贷款的委托

牵头行获得借款人的银团贷款委托书,经认可后,给借款人复函并具体办理银团贷款筹组事宜。主要工作包括:聘请银团律师,确定银团筹组策略,准备银团文件,印制信息备忘录,组织经理团,筹备经理团会议和编制银团文件,拟定银团筹组时间表,确定银团邀请名单,经理团成员确认信息备忘录和银团邀请函等文件,发送银团邀请文件,确认贷款文件,银团正式组成,确定银团金额分配等。

四、签署相关协议

下述情况时,牵头行应与银团贷款有关各方签订保密协议:

(一)应借款人要求,牵头行应代表银团与其签订有关的保密协议;

(二)牵头行向拟邀请参加银团贷款经理团的银行发出正式邀请文件之时,牵头行应与经理团成员签订有关的保密协议;

(三)牵头行向拟邀请参加银团贷款参加行的银行发出正式邀请文件之时,牵头行应与参加行签订有关的保密协议;

(四)其他需要银团贷款各方履行保密义务时,也可签订相应的保密协议。

本阶段工作应本着稳健、高效的原则完成。

第四阶段 签  约

一、签约仪式

吉林省银行业协会银团贷款合作委员会办公室与牵头行联合主办签约仪式,具体时间、地点等事宜按照项目的需求另行确定

二、签约文本

吉林省银行业协会银团贷款合作委员会开展银团贷款业务原则上统一使用中国银行业协会制定的银团贷款合同示范文本。

三、签约流程

1、吉林省银行业协会银团贷款合作委员会办公室介绍项目情况和银团组团情况,包括银团角色以及其他事宜;

2、牵头行发言;

3、借款人发言;

4、签署合同文本;

本阶段工作应在5个工作日内完成

第五阶段  银团贷款管理

一、开立账户

签约后,借款人须在代理行开立基本存款账户或一般存款账户和贷款账户,贷款的支付和本息的偿还统一通过代理行相关账户办理。

二、提款

1、借款人落实并满足提款先决条件后,银团贷款方可提款。借款人一般应提前5个工作日向代理行提交提款通知书,并附上用途及日期。代理行一般提前3个工作日发出放款通知书给各参加行,列明金额、提款日期和利息期。同城银行以函件送达(要求签回执),异地银行应准确无误发出电传。

2、贷款发放时,各成员行应按贷款合同的规定,将款项划到借款人在代理行的专门账户。本息的回收,由借款人按照协议规定归还代理行,代理行即时按比例划付到各成员行。贷款的发放和本息的回收代理行均不作垫款。

三、提前还款

借款人拟提前偿还全部或部分贷款时,一般应提前30天向代理行提出书面申请,提前还款申请一经出具不可撤销,凡已偿还的款项不能再次使用。

借款人提前还款应支付补偿金,补偿金的收取按照贷款合同的有关规定执行。若提前还款的款项不是借款人经营贷款项目而来,借款人还应按照贷款合同约定的费率支付提前还款费。

四、银团贷款的展期

借款人因特殊情况不能按照贷款合同约定的还款计划偿还贷款的,可以向代理行申请展期。借款人一般应在该笔贷款到期日的30个工作日前向代理行提出书面申请,说明申请展期的理由,并提交担保人(如有)同意借款人延期还款并愿意继续承担担保责任的有效文件,或提供代理行认可的新的保证方式,在借款人清偿所欠任何贷款利息后,与各成员行签订展期协议。

第六阶段 还款

银团贷款到期,借款人应按期如数归还贷款本息。

1、借款人偿还全部贷款,代理行按照合同约定,各自划归各参加行的贷款本息;

2、借款人如不能按期全额归还银团贷款,对归还部分,代理行应依照贷款合同规定,根据成员行的贷款份额按比例分别划归各成员行。逾期部分的罚息由代理行按合同约定统一向借款人计收。

3、在借款人未按约定还款,代理行不同意展期的情况下,银团贷款可由代理行向法院提起法律诉讼程序。各成员行追偿贷款、第二还款来源的变现和变现后的偿付均依法院判决。

4、代理行应按约定将借款人缴纳的银团贷款费用划付到各成员行。

其他:本流程由吉林省银行业协会银团贷款合作委员会换届大会暨2011年工作会议通过,自发布之日起实行。

 

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