您好,欢迎光临吉林省银行业协会网站!
温馨提示:
设为首页 | 加入收藏 | 联系我们
<< 会员资讯
会员动态
业务交流

业务交流 网站首页 >> 会员资讯 >> 业务交流
浅析国内存款热情消退的现状与对策

★文/九台农商银行 姜国君
日前,人民银行发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示,当询问消费者对消费和储蓄的态度时,79.03%的调查对象表示对“今天有钱今天花完,明天的事情明天再说”持“不太同意”或“完全不同意”的观点,与2017年相比,消费者对延迟消费的偏好略有下降,整体上选择“不太同意”或“完全不同意”的比例降低了0.37个百分点。
存款热情消退现状与原因
为什么越来越多的人不再喜欢存钱?一方面为了应对通货膨胀。另一方面是把钱拿去做其他投资,比如投资理财会比存款更有收益。近几年,在技术创新、网络基础建设推进的步伐下,金融基础建设获得了长足的发展,更多的人都能够受惠于金融服务。分析存款热情消退的原因,大致可归纳为以下两点:
(一)传统的存钱热情正在被新的消费意识所打破。“勤扫院子少赶集,三年攒头小毛驴”,这是过去流行一句话。如今消费者对消费和储蓄的态度正在发生深刻的转变。从历史的角度看,主张把自己的部分财物存储起来,然后安排在未来的多个时间点进行消费,这种为未来的打算被称为延迟消费。其实,与其他国家对比,中国的储蓄率仍然是一骑绝尘。国际货币基金组织统计数据显示,2017年中国储蓄率为47%,而同期的世界平均储蓄率仅为26.5%。美国前财政部长劳伦斯﹒萨默斯在今年3月份的中国发展高层论坛学术峰会上提醒中国应关注过多的财富积累或者储蓄的问题。目前的储蓄偏好确实有所消退。去年年底,周小川曾发表讲话称中国的储蓄率在高峰的时候曾经达到了差不多50%,现在已经降了好几个百分点。从2000年到2008年,我国储蓄率从35.6%飙升至51.8%,达到高峰,几乎是花一半攒一半。到2011年,我国储蓄率跌破50%。
(二)受多重因素的影响激发了居民的消费潜能。商务部流通产业促进中心研究员陈丽芬表示更多的人倾向于把钱立即花掉,主要受四点因素影响:
一是年轻消费群体的消费观念和消费方式不同于中老年消费群体,消费信贷的发展,也让消费者拥有更多超前消费渠道。
二是社会保障功能不断加强,减轻了居民储蓄养老防病的心理。
三是人均可支配收入和最低工资标准提高,减税降费政策发酵,提高了社会整体消费能力。
四是消费环境不断改善优化,挖掘了居民的潜在消费能力。
消费对经济增长的贡献是不言而喻的。有关数据显示今年上半年中国社会消费品零售总额达19.5万亿元人民币,同比增长8.4%,增速比一季度加快0.1个百分点。其中:6月当月社会消费品零售总额同比增长9.8%,达到15个月来最高增速,表现大大超出市场预期。
应对存款热情消退的策略
就目前而言,尽管中美贸易战产生了一定的冲击,但整体经济的发展仍然给消费者带来了稳定和信心,拉动了消费这架马车。消费之外的另一面,是中国社会金融服务的包容性更强,金融服务变得更丰富,金融产品变得更多,人们的投资融资渠道也变得更多。从整体应对策略上看,就商业银行而言,笔者提出如下建议:
(一)坚持存量挖潜和增量营销两手抓,体现增加客户总量的思路。对个人客户而言,特别是存量的理财客户,要树立“盘活一个老客户,视同拓展一个新客户”的理念,层层压实“户户有人管,户户增效益”的管户责任,确保存量客户少流失。要突出分层营销和分层维护,对中高端个人优质客户,要建立“一户两案”(营销方案、管理方案)营销模式,提高客户的营销质效。应注重提升产品交叉覆盖率和活跃度,以产品带流量、以流量带增量,提升客户的含金量。对高净值优质客户,要强化差异化综合服务,思考量身定做“一揽子”综合金融服务方案,提升高端客户的综合回报率。
(二)持续提升银行营销人员的综合业务素质,应对日趋激烈的存款竞争。“全知全会、敏感敏捷”是银行界对客户经理最高要求。对内,要想拉动个人存款的增长,没有一支过硬的专业队伍是绝对行不通的。要把造就一支对客户有亲和力,对营销有坚忍不拔、锲而不舍的职业精神,作为培养个人客户经理的方向,着力锤炼个人客户经理处理复杂问题的应变能力。应适当考虑组织个人客户经理进行专业知识培训,做到以训促学。要优选一批个人客户经理参观先进同业,到发达地区的同业去取经,造就一支个人业务的专家型队伍。

版权所有 吉林省银行业协会网站管理系统 - GBK简体中文版

隐私条款:本网站按照国家相关法律规定保护使用者的隐私信息,用户应自行采取措施合理使用本网站的注册信息和其他功能,任何由该事项引起的法律纠纷,本网站概不负责。
地址:长春市人民大街3399号 电话:0431-88579206 传真:0431-88579202 E-mail:jlsyx@126.com 长春网站制作 技术支持:星广传媒